patrimonio neto
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Conoce tu patrimonio neto y avanza financieramente

Para que nuestras finanzas vayan por buen camino, es importante conocer en qué punto nos encontramos. Cuando lo sepamos podremos actuar en consecuencia tomando las decisiones adecuadas. Saber cuál es el patrimonio neto que tienes, te va a enseñar ese punto, podrás ver si estás mejor que hace unos años o por el contrario te encuentras en peor situación y tener que tomar medidas.

El patrimonio neto es el resultado de restar a todo lo que tienes ( casa, coches, dinero, inversiones…) todas tus obligaciones ( préstamos, deudas, impuestos por pagar…). El resultado va a ser lo que conocemos como el valor financiero de tu patrimonio neto.

PATRIMONIO NETO= PROPIEDADES- OBLIGACIONES

¿POR QUÉ DEBERÍAS CALCULAR TU PATRIMONIO NETO?

¿Sabes que aunque tengas una vivienda que pueda estar valorada en 250.000€, si tienes una hipoteca de 200.000 prácticamente no tienes casa? O si tu coche te costó 24.000€ y te quedan por pagar 12.000 del préstamo y, además tenemos en cuenta la devaluación del automóvil, no te hagas ilusiones, no tienes 24, tienes mucho menos… Por lo tanto, no se trata de que todo lo que se ve es propiedad nuestra o nos hace más ricos que a los demás, no. Para saber lo que realmente poseemos, su valor financiero, debemos calcular el patrimonio neto.

Cuando sabes cuál es el valor financiero de tus posesiones, es cuando conoces tu situación financiera real, conoces «tu verdad financiera». Además podrás analizar si lo estás estás haciendo bien o mal porque te va a dar una perspectiva de cómo estabas hace unos años en comparación con ahora.

Se trata de un análisis muy sencillo de realizar, además de necesario, para todos los que queremos que nuestras finanzas personales estén bajo NUESTRO CONTROL.

PASOS PARA CALCULAR EL PATRIMONIO NETO

Lo primero que debes hacer es coger papel y boli. También puedes hacerte un Excel, como prefieras. Anotarás en una columna todos tus activos: vivienda, automóvil, inversiones, dinero en efectivo, cuentas de ahorro, mobiliario, material informático… y al lado el valor actual de los mismos. Sumas todas las cantidades y reservas el resultado.

Por otro lado haces exactamente lo mismo con todo tu pasivo: préstamos personales, cuentas a pagar en tus tarjetas de crédito, hipoteca… lo sumas todo consiguiendo el total de tus obligaciones.

Vamos a poner un ejemplo práctico:

Mencía tiene:

ACTIVOS: 170.000€

  • Un piso valorado en 150.000€
  • Un automóvil de 9.000€
  • Un fondo de emergencia con 5.000€
  • Un Plan de Pensiones con 6.000€

PASIVOS: 81.400€

  • Una hipoteca de 75.000€
  • Un préstamo personal del coche de 4.500€
  • Una deuda en tarjeta de crédito de 1.200€
  • Una deuda con la Agencia Tributaria de 700€

Si seguimos las instrucciones anteriores el Patrimonio Neto de Mencía es 88.600€, resultado de restarle a los activos el total de los pasivos. Como puedes apreciar, Mencía no posee todo lo que parece, ¡debe casi la mitad de lo que supone poseer!

Ahora Mencía, como ha realizado esta operación año tras año, puede comparar los resultados y ver si su situación es mejor, igual o peor. Mencía puede tomar acción porque ha hecho el trabajo y tiene mucha información.

¿Entiendes la importancia de hacer este ejercicio?

CUESTIONES A TENER EN CUENTA

El hecho de tener muchos activos, no significa que tu patrimonio neto será alto, todo dependerá de tus responsabilidades financieras. Puede llegar a ser incluso negativo.

El valor de tus activos lo pone el mercado, no tú. Debes contabilizar el valor real de tus posesiones, no hacer suposiciones. Además el valor a tener en cuenta debe estar actualizado, no debes pensar en el valor de compra.

Una vez conozcas tu resultado, si ves que tu situación ha empeorado o está estancada con respecto al año anterior, toma acción.

PASOS DESPUÉS DE DESCUBRIR QUE TU PATRIMONIO ES IGUAL O MÁS BAJO

Si tu PATRIMONIO NETO lleva un tiempo estancado o es más bajo que en tiempos anteriores, hay una acciones que deberías empezar a desarrollar sin perder el tiempo. Al fin y al cabo lo que quieres es mejorar tus finanzas.

1# Paga todo lo que puedas de tus deudas. Estas son las que hacen que tu situación financiera no sea la que deseas, así que si puedes organizarte para pagar más de lo mínimo obligado, hazlo. Amortiza tus deudas. Te puede llevar un tiempo pero debes comenzar por aquí.

Te puede interesar: Cómo terminar con tus deudas de una vez, Todo sobre la amortización anticipada.

2# Ponte un objetivo financiero. Plantéate dónde quieres estar el próximo año. Por ejemplo, en 12 meses quiero tener un fondo de emergencia de 4.000€. Busca la forma de cumplir con tu objetivo y conseguirás ser 4.000€ «más rico» en un año.

3# No olvides volver a repetir esta operación (cálculo del Patrimonio Neto) al menos cada 3 meses. Cuando nuestras finanzas personales no andan bien, tenemos que hacer controles más continuos para no desviarnos del objetivo y ser eficaces.

RESUMEN

El patrimonio neto es una herramienta muy útil y fácil de calcular. Debes conocerlo por dos razones fundamentales:

  • Para entender tu situación financiera real.
  • Para saber si económicamente estás avanzando, estancado o empeorando.

Su fórmula es tan sencilla como restarle a tus activos todas tus obligaciones financieras. Tener muchas posesiones caras no significa en absoluto que estés bien económicamente. Lo que indica que tienes tus finanzas saneadas es tu bajo o nulo nivel de endeudamiento ( cantidad de obligaciones adquiridas).

Calcular tu patrimonio neto debe ser un ejercicio que realices con asiduidad, ya que así analizarás periódicamente la marcha de tus finanzas personales y te será más fácil tomar acción si fuera necesario.

Vamos! Coge papel y boli o tu plantilla de Excel y calcula tu situación financiera real. Si tienes alguna duda, por favor contacta conmigo que estaré encantada de echarte una mano.

Un abrazo!

Otro tema de interés: El Activo y el Pasivo.

2 Comentarios

  • Lourdes

    Dedicarle un tiempo a hacer este cálculo es interesante pues en muchas ocasiones vamos «trampeando» con préstamos, tarjetas de crédito, etc…sin plantearnos cuál es nuestra verdadera capacidad para vivir de esa manera. Interesante

    • TusFinanzasFáciles

      ¡Me alegra Lourdes que te haya parecido interesante! La información es importantísima para poder actuar en las mejores condiciones. Saber en qué punto te encuentras financieramente a través de este ejercicio es tan fácil, que todos deberíamos hacerlo sin excusas.
      Un saludo!

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