el mundo de las inversiones robo advisor
El Mundo de las Inversiones

El Mundo de las Inversiones: Robo advisor.

En esta serie sobre el Mundo de las Inversiones quisiera incluir el concepto de robo advisor. Se trata de una forma de invertir tu dinero y una de las mejores cuando estás en ese punto en el que no te atreves a hacerlo.

Vamos a hablar de los orígenes, el concepto, funcionamiento, ventajas… Todo lo que necesitas conocer sobre esta opción que existe en el mercado financiero y que puede ayudarte enormemente a empezar a invertir tu dinero.

EL MUNDO DE LAS INVERSIONES: ROBO ADVISOR

1. ORÍGEN Y CONCEPTO DEL ROBO ADVISOR

El robo advisor tiene su origen en EE.UU, en el año 2008. Su objetivo es simplificar y hacer más accesible y rentable la inversión con respecto a la banca tradicional mediante la gestión pasiva. Posteriormente se ha ido extendiendo su comercialización, en España a partir del 2014, en Latinoamérica a finales de la década de 2010.

La gestión pasiva implica la elección de una serie de títulos que cumplan con el estudio de riesgo del inversor y que replican o igualan un determinado índice. La gestión activa trata de superarlos.

Los índices son una referencia que trata de reflejar las variaciones de valor promedio de las acciones que lo componen.

Contenido relacionado: LOS FONDOS DE INVERSIÓN.

Entonces ¿ qué es un robo advisor? Pues se trata de una empresa que asesora y gestiona (automática y digitalmente) las carteras de inversión ajustándose a tu perfil de riesgo.

2. FUNCIONAMIENTO

Cuando quieres operar con un robo advisor debes seguir los siguientes pasos:

  • Debes completar un cuestionario para que puedan evaluar tus objetivos de inversión, situación financiera y tu nivel conocimiento financiero.
  • En base a este estudio previo, se te asigna una cartera de inversión. En este punto se te informa de los costes, el histórico de rentabilidad y las expectativas de rentabilidad en un plazo determinado (largo plazo).
  • Abres una cuenta a la que transfieres el dinero que quieres invertir y dejas que la empresa haga el resto (gestionar tu dinero).
  • El robo advisor va a destinar una parte de tu dinero a renta variable y otra a renta fija en diferentes partes del mundo y en las proporciones que el resultados de tu evaluación establezca.

Cada robo advisor tiene sus particularidades o condiciones, compara antes de elegir.

3. CARACTERÍSTICAS

A continuación vamos a ver los puntos característicos de los robo advisor:

  • Funcionan totalmente online: son fácilmente accesibles y puedes tener la información sobre tu cartera de manera inmediata.
  • Utilizan algoritmos matemáticos para maximizar rentabilidad y eludir la tendencia emocional del inversor.
  • Crean carteras de inversión en base a diferentes perfiles. Estos perfiles pueden ser conservador, moderado o de mayor riesgo. En algunos casos puedes encontrarte hasta 10 niveles diferentes en base a las circunstancias de cada inversor.
  • Las carteras de inversión están formadas por acciones y bonos globales, está muy diversificada.
  • Son un método de inversión «delegado», tú como inversor prácticamente no tienes que estar pendiente. Ellos se ocupan.

4. VENTAJAS

#1 Comisiones y costes. Los robo advisor tienen unas comisiones bajas o muy competitivas. Lo que es muy importante a la hora de valorar la rentabilidad que te pueden proporcionar.

#2 Riesgo/ Diversificación. Los robo advisor invierten de forma diversificada, es decir, en diferentes productos de diferentes países. Esto conlleva claramente a una reducción del riesgo de tu inversión.

Mi cartera, por ejemplo, se compone de bonos globales ( que representan la deuda a largo plazo emitida por los gobiernos y corporaciones de todo el mundo desarrollado) y acciones globales ( participaciones en la propiedad de empresas globales, principalmente EEUU, Europa y Japón). De esta forma me robo advisor consigue diversificar los riesgos que supondría invertir en una sola empresa o en una sola área geográfica.

#3 No tienes que tener altos conocimientos financieros. Al ser un gestor automatizado, que se ocupa de invertir por ti, reducen considerablemente el riesgo de las operaciones. Ellos toman las decisiones y evitas cometer errores a causa de tus emociones. La gestión automatizada reajusta periódicamente tu cartera a tu perfil de inversor, con lo que se consigue obtener mejores rentabilidades.

Está demostrado que las emociones juegan un papel muy importante a la hora de invertir. El miedo a perder (vender demasiado pronto) o las ansias de ganar rápidamente ( invertir en aquello que ya está dando beneficios altos, pagando demasiado) te pueden hacer perder oportunidades de inversión. Esto lo evitas con los robo advisor porque gestionan automáticamente por ti. Esto no quiere decir que no trates de entender tus inversiones. De hecho es importante que sepas cuál es la composición de tu cartera.

#4 Información y atención directa e inmediata. Debido a su naturaleza online, puedes tener acceso a tu cartera de inversión en cualquier momento del día y desde cualquier lugar. Además periódicamente te suelen proporcionar información técnica relativa a inversiones, con lo que tienes acceso a educación financiera de calidad.

5. ROBO ADVISOR QUE PUEDES ENCONTRAR EN ESPAÑA

Existen varias opciones si quieres trabajar con un robo advisor. A continuación te doy una lista a modo informativo. Me detendré con INDEXA CAPITAL, que es con el que trabajo y que me ha dado muy buenos resultados.

EL MUNDO DE LAS INVERSIONES: LISTA DE ROBO ADVISOR

  1. INDEXA CAPITAL: Se trata de uno de los robo advisor que más está creciendo y mejores resultados está obteniendo. A partir de 3.000€ de inversión, ofrecen carteras de fondos de inversión indexados con diversificación global y costes muy bajos. Trabajan con 30 carteras modelo para ofrecer a cada cliente una cartera acorde a su perfil inversor y al importe de su inversión. La inversión mínima son 3.000€ y a partir de ahí opcionalmente puedes ir aportando si quieres que tu inversión vaya creciendo. La comisión actual se encuentra entre los 0.19 y el 0.63%, pero con esta invitación, el primer año te ahorras el 0.44% para los primeros 10.000€.
  2. FINIZENS: El otro líder del mercado. Ofrece 13 fondos de inversión indexados y tienen las comisiones más competitivas de todos los robos advisors, siendo el único que baja las comisiones de forma automática cada año. La inversión mínima en este caso es de 1.000€.
  3. INBESTME: Combina la gestión activa con la pasiva, lo cual hace que cobre comisiones un poco más altas (actualmente sobre el 1.20%).
  4. POPCOIN: pertenece a Bankinter. Se trata de un robo advisor híbrido, ya que incorporan tecnología avanzada (algoritmos) junto con un equipo de expertos que define la selección de activos. Si tienes tu dinero con ellos y no quieres desligarte, esta sería tu opción. Puedes invertir desde 1.000€ y las comisiones están sobre el 0.70%.
  5. OPENBANK: otro robo advisor híbrido, pertenece al Banco Santander. Sus comisiones máximas están en el 1.03% y el depósito mínimo es de 500€.

CONCLUSIÓN

Contratar con un robo advisor es una buena opción para aquellos que quieran empezar en el Mundo de las Inversiones. Es una forma fácil y eficiente de hacer crecer tus ahorros. Pero recuerda siempre que toda inversión conlleva sus riesgos.

Nos beneficiemos de tres consecuencias de la inversión a largo plazo de los robo advisor que hacen posible una mayor rentabilidad:

  • La inversión a largo plazo ayuda a sacar provecho de la tendencia alcista de los mercados.
  • El largo plazo hace que el interés compuesto se multiplique exponencialmente.
  • Gracias al largo plazo se realizan menos operaciones de compra y venta reduciendo los costes.

Por supuesto los robo advisor deben estar aprobados por la CNMV.

Te animo a que investigues por tu cuenta esta opción si quieres hacer que tu dinero crezca.

Un abrazo!

2 Comentarios

  • Lourdes

    Muy interesante el artículo de esta semana, ya que para mí es un mundo absolutamente desconocido. El nombre que tiene no invita a invertir ¿sabes por qué se llama así? pero parece que a tí te va bien, siempre es una garantía. Creo que en el tema de las inversiones es imprescindible tener claro que sólo se puede invertir aquel dinero del que puedas prescindir. Un saludo

    • TusFinanzasFáciles

      Hola Lourdes, si es cierto que el nombre se presta a interpretaciones nada incitantes. El término es anglosajón pero le han quitado la «t» de robot, no sé si porque así es más fácil de pronunciar… Los robo advisor trabajan con algoritmos, de ahí lo de robo ( o robot, no confundir con la acción de robar) y advisor significa tutor. Lo podríamos traducir literalmente como un robot que actúa como un tutor y busca las mejores opciones de inversión para nosotros. Un saludo!

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