El mundo de las Inversiones: Indexa Capital
El Mundo de las Inversiones

El mundo de las Inversiones: Indexa Capital

Hace algo más de un año decidí invertir una parte de mis ahorros y después de leer e informarme mucho opté por hacerlo con Indexa Capital.

Empecé a conocer este gestor automatizado de inversiones a través de diferentes blogs de economía por las buenas opiniones que suscitaba.

Mi interés por saber más sobre ellos me hizo investigar durante un tiempo y tomé una decisión: INVERTIR una pequeña parte de mis ahorros y probar.

Una cosa tenía muy clara y es que, después de muchos sacrificios y hacer un buen trabajo presupuestario durante años, no iba a permitir que mis ahorros se quedaran en nada. Sí, estoy en esa fase de la vida en la que empiezas a pensar seriamente en cómo será el momento en el que te jubiles… y, te soy sincera, me hubiera gustado haberlo hecho antes.

Siempre he sido muy cauta en lo que al dinero se refiere, digamos que suelo pensar tres veces antes de gastar o hacer algo con mi dinero. Te digo esto para ponerte en antecedentes… no voy a «lo loco».

Además después de ver los resultados y como autora de un blog sobre finanzas personales, me veo casi en la obligación de escribir sobre ello y darte a conocer mi experiencia.

Recordatorio: Todas las inversiones conllevan riesgo/ ganancias pasadas no garantizan las futuras.

EL MUNDO DE LAS INVERSIONES: INDEXA CAPITAL

PRIMEROS PUNTOS A TENER EN CUENTA…

  • Indexa Capital es un gestor automatizado de inversión inscrito en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Este organismo se encarga de la supervisión e inspección de los mercados de valores españoles y de la actividad de todos los que intervienen en los mismos. Se trata de una empresa REGULADA.

AQUÍ tienes más información sobre los gestores automatizados o robo advisor.

  • El dinero que inviertes y los intereses que vas generando, se depositan en una cuenta corriente y en una de valores a tu nombre. Con las dos tienes la garantía, por titular, de 100.000€ por parte del Fondo de Garantía de Depósitos y el Fondo de Garantía de Inversiones respectivamente.

  • Hay dos bancos entre los que puedes elegir abrir tu cuenta: INVERSIS y CECABANK, ambos con un ratio de solvencia de alrededor del 27%. ¿Qué significa esto? Significa que son de las entidades de Europa que más capacidad tienen para hacer frente a sus obligaciones de pago.

Según empresaactual.com los valores del ratio de solvencia quedan detallados de la siguiente forma:

< 1: Situación de quiebra.

< 1,5: Situación delicada que requiere correcciones urgentes.

= 1,5: Situación de equilibrio.

> 1,5: Situación de fortaleza financiera.

Negativo: Todo el activo financia los recursos ajenos, con lo que las pérdidas descapitan la organización.

OTROS PUNTOS IMPORTANTES…

  • Liquidez: en el caso de que quisieras rescatar tu dinero, Indexa te lo pone fácil.

Si quieres hacer una retirada parcial, tendrás el dinero en tu cuenta en unos 7 días laborables. Si la retirada fuera total, el plazo para tener tu dinero sería aproximadamente de 9 días.

En todo caso, lo mejor es pensar en el largo plazo, pero si no te queda más remedio, puedes contar con tus ahorros cuando lo necesites.

  • Impuestos. En cuanto a la fiscalidad de los fondos debemos diferenciar entre:

Titulares residentes en España:

Indexa no invierte en empresas que reparten dividendos, sino que reinvierten los beneficios, el titular de la cuenta no debe pagar ningún tipo de impuesto sobre la compra- venta.

Si se retiran los fondos y estos tienen una plusvalía, te retienen el 19%.

Si hay pérdidas, no serían deducibles.

En el caso de que se traspasaran los fondos a otra gestora, no se pagaría impuestos.

Para los titulares no residentes en España, los cambios en la cartera se realizan mediante reembolsos y suscripciones de fondos, y se materializan las eventuales plusvalías. El banco custodio informa a Hacienda de estas plusvalías y las incluirá en la información fiscal.

  • Comisiones. Debes tener en cuenta dos tipos de comisiones: las de INDEXA y las del BANCO CUSTODIO. Son bastante competitivas (importante porque a menos comisiones más ganancias).

Las comisiones de INDEXA CAPITAL:

Tamaño de la cartera   Comisión de Indexa

Menos de 10 mil €0,44%

10 a 100 mil €0,42%

De 100 a 500 mil €0,39%

500 mil a 1 millón €0,30%

1 a 5 millones €0,25%

Más de 5 millones €0,15%

Las comisiones de custodia de las cuentas de valores de los BANCOS CUSTODIO:

Para cuentas de valores < de 1M€: 0,12% (ambos bancos)

Para cuentas > de 1M€ : 0,06% (Inversis) y 0,05% (Cecabank)

Son comisiones anuales e incluyen el IVA.

Tienes la posibilidad de ahorrarte las comisiones de Indexa durante el primer año con esta INVITACIÓN.

EL PUNTO QUE MÁS NOS ATRAE A TODOS…

  • Rentabilidad. Personalmente te puedo decir que este último año he tenido una rentabilidad total superior al 12%, con un nivel de riesgo de 5/10.

Teniendo en cuenta la inflación que estamos sufriendo, no sólo mis ahorros no han perdido valor, sino que además he ganado dinero con la inversión.

MI TABLA DE RENTABILIDADES

Indexa CapitalENE.FEB.MAR.ABR.MAY.JUN.JUL.AGO.SEP.OCT.NOV.DIC.TOTAL 
20210,8%-0,7%2,6%1,2%0,2%2,0%1,7%1,2%-1,6%1,9%1,9%11,7%
20200,4%0,4%

Te dejo ESTE ENLACE dónde podrás comprobar las estadísticas de rentabilidad de INDEXA desde su apertura en diciembre de 2015. Te recuerdo que las ganancias pasadas no garantizan las futuras.

ENTRAR EN EL MUNDO DE LAS INVERSIONES CON INDEXA CAPITAL

Empezar a invertir tus ahorros con Indexa es súper fácil. Puedes hacerlo desde aquí mismo y ahorrarte el primer año de comisiones, pinchando en el enlace, sólo tienes que seguir los pasos que te van indicando:

  1. Lo primero será hacer un test para conocer tu perfil inversor, deberás contestar una serie de preguntas para conocer el nivel de riesgo más adecuado para ti. Así te podrán aconsejar un fondo de inversión u otro. De todas formas, siempre puedes cambiar tu perfil si así lo deseas. Puedes hacer el test aquí.

2. Posteriormente tendrás que trasladar tus datos para que puedan abrir tu cuenta.

3. Ahora tendrás que elegir uno de los dos bancos custodios: INVERSIS o CECABANK para que puedan albergar tu inversión.

4. En el momento en que tu cuenta esté abierta tendrás que realizar una transferencia (mínimo de 3.000€) para que puedas empezar a invertir. Para realizar este traspaso tienes un margen de 6 meses. Si no lo haces te cerrarán la cuenta. Posteriormente las aportaciones que vayas haciendo pueden ser menores.

5. Una vez tengas el dinero en tu cuenta, se invertirá automáticamente en los fondos más afines a tu perfil inversor.

Si eres residente de algún país de la Unión Europea (excepto Gibraltar, Chipre o Malta), Reino Unido o Suiza, puedes abrir cuenta con Indexa.

Si abres una cuenta con ellos y posteriormente te mudas a otro país diferente a los anteriores, puedes mantenerla y seguir invirtiendo con ellos. Lo que no podrás es abrir una nueva.

EL MUNDO DE LAS INVERSIONES, INDEXA CAPITAL: CONCLUSIÓN FINAL

Realmente estoy muy satisfecha con la decisión que tomé al invertir con INDEXA CAPITAL. El proceso fue ( y es) muy rápido y fácil.

Los resultados en cuanto a rentabilidad en el último año han sido muy buenos y me han hecho sentir cierta seguridad a la hora de mantener mis ahorros trabajando.

Con una inflación en España del 5.5% (una de las más altas en los últimos 29 años) mi dinero ha logrado una rentabilidad del 12 con lo que, sobre lo invertido he ganado un 6,5%, todo ello teniendo en cuenta la devaluación del dinero. Si no hubiera invertido, mis ahorros hubieran sufrido una pérdida de valor importante.

El hecho de que los fondos de Indexa estén tan diversificados, también me aporta tranquilidad. La inversión se concentra en empresas de economías desarrolladas (principalmente EEUU, Europa y Japón) y en bonos de gobiernos de todo el mundo con alta calificación crediticia. También hay una pequeña parte que se invierte en bonos de alto rendimiento ( alto riesgo).

Este último punto, y viendo como están las cosas a nivel mundial, me parece importante. Lo que puedas perder por un lado, lo puedes ganar por el otro…

No me limito a mi aportación inicial y mensualmente destino una cantidad a Indexa. Mi objetivo se centra en el largo plazo. Así la inversión no para de crecer gracias al interés compuesto (los beneficios se reinvierten) y a las aportaciones continuas.

LECTURA RECOMENDADA: EL INTERÉS COMPUESTO, ¿AHORRAR O INVERTIR?, LA BOLSA DE VALORES.

Con «El Mundo de las Inversiones: Indexa Capital», pretendo trasladarte dos ideas fundamentales:

  1. Todo el mundo puede invertir sus ahorros hoy en día. No es necesario tener millones para hacerlo ni ser economista titulado.
  2. Tus ahorros sirven de muy poco si los dejas año tras año en el banco.

Espero que te sirva de ayuda mi experiencia, o al menos que te oriente… Cuéntame dónde inviertes tu dinero o, si no lo has hecho todavía, ¿ qué es lo que te detiene?

Un abrazo!

2 Comentarios

  • Lourdes

    Hola Cristina, me alegro mucho de que tu inversión te esté produciendo beneficios y me parece muy instructivo el artículo para todo aquel que se atreva a invertir. Creo que hay que dedicar a la inversión un dinero que te «sobre» o, al menos que no necesites con urgencia , pues como dices el beneficio es a largo plazo. Un abrazo

    • TusFinanzasFáciles

      Hola Lourdes! Para invertir hay que estar muy bien informados y aún así el riesgo existe, por ello muchas personas no se atreven a dar el paso. Invertir el dinero que no vamos a necesitar a corto plazo es una de las mejores recomendaciones para no tener problemas. Además hoy en día existe la opción de poder empezar con pequeñas cantidades. Un abrazo!!

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