¿Conoces el precio real de poseer una vivienda?
Finanzas Fáciles

¿Conoces el precio real de poseer una vivienda?

Para tener unas finanzas controladas hay que evitar las sorpresas en lo que podamos. Debemos estar informados para tomar decisiones adecuadas y estudiar todas las variables que puedan surgir. A veces estas variables no las controlas tú, otras sí. La compra de una casa es uno de los pasos más importantes de una persona pero… ¿Conoces el precio real de poseer una vivienda?

Para llegar a ser propietario de una vivienda hay que hacer números desde antes incluso de ir a solicitar la hipoteca, como ya te expliqué en «CALCULAR EL DINERO QUE NECESITAS PARA UNA HIPOTECA». Pero también debes ser consciente de lo que cuesta mantenerla.

No hay que tomárselo con prisas y estudiar todo lo referente a los gastos porque éstos te van a acompañar a lo largo de muchos años y, al menos, debes ser capaz de atenderlos sin que te supongan un problema. Esto es importante porque nunca deberías dejar de pagar todo lo relativo a tu casa.

Se trata de calcular los gastos fijos de tu vivienda. Saber cuánto te va acostar vivir en ella. Y hay que ser lo más realistas posibles para evitar futuros inconvenientes y sentirnos lo más desahogados.

¿CONOCES EL PRECIO REAL DE POSEER UNA VIVIENDA?

Vamos a ver los gastos fijos más habituales que provoca tener una vivienda y que tenemos que asumir para poder ser propietarios:

LA HIPOTECA

Si tu caso es como el de la mayoría y estás obligado a acudir a un banco para que te conceda una hipoteca, debes tener en cuenta que tienes que pagarla durante bastantes años, unos 25. La media que se lleva este concepto del salario es de un 30%.

Así las cosas tienes que ser honesto con tus números y tener claro que durante muchos años vas a tener que hacer frente a un pago mensual bastante importante. ¿Serás capaz de hacerlo? Si te quedaras sin trabajo ¿te sería difícil hacer frente a la cuota? Debes hacerte estas preguntas…

LA CUOTA DE LA COMUNIDAD

Si vives en una comunidad de vecinos, la cuota de la comunidad es ineludible ( aunque haya algunos insolidarios que piensen lo contrario). Las zonas comunes tienen gastos de mantenimiento y ciertos servicios que deben pagarse, así todos pueden disfrutar de estas instalaciones.

Evidentemente a mayores y mejores instalaciones y servicios, más dinero se tendrá que pagar. También influye la cantidad de viviendas que existan. Fíjate que no te hablo de residentes, esto es porque las cuotas deben pagarse por vivienda, independientemente de que se viva en ellas o no.

Los servicios que suelen estar incluidos son: electricidad, agua, servicio de portería y limpieza, mantenimiento de zonas comunes(jardines, piscinas…), el seguro de la comunidad, impuesto por vado… Hay mucho que pagar y hacerlo entre todos los vecinos facilita mucho. Por eso es un gasto que no debemos tomarnos a la ligera y dejar de pagar.

Las cuotas de la comunidad se calculan en base al tamaño de las viviendas, a más m2, más alta será tu cuota.

Sería conveniente que tuvieras en cuenta que en ocasiones, y por motivos extraordinarios, se puede solicitar un aporte extra por parte de los vecinos. Es lo que se llama una derrama. Cuando existe la circunstancia de que hay que reparar algo importante, que está fuera del presupuesto anual, normalmente se solicita esta cantidad extra para poder hacer frente al gasto. Las derramas deben ser aprobadas por mayoría en la junta de propietarios.

EL SEGURO DE HOGAR

No deberías tener una vivienda sin que esté asegurada. Es un gasto que debes asumir, por responsabilidad y seguridad.

Existen dos tipos de seguros para el hogar: continente y contenido. El primero, en rasgos generales, cubre todo el exterior de la vivienda y el segundo todo lo que hay dentro ( tus cosas).

Si por algún casual provocas goteras al vecino, tu seguro cubrirá las reparaciones que necesite, si no, lo tendrás que hacer de tu bolsillo y te aseguro que eso es mucho más caro que la cuota del seguro. Así que ni te lo pienses.

Hay un montón de seguros en el mercado, busca el que más te convenga pero estudiando bien las coberturas.

Debes incluir aquí los seguros de vida que cubran el pago de tu hipoteca y que vayas a contratar.

IMPUESTOS

Poseer una vivienda conlleva pagar una serie impuestos. En España pagamos el IBI y el Impuesto de Basuras ( que a veces está incluido en el primero).

Dependiendo de la zona en la que vivas, este impuesto será más alto o más bajo y depende también de los metros cuadrados. Grava el valor de la vivienda.

Existen muchos ayuntamientos que conceden bonificaciones también. A continuación vas a ver las diferencias existentes por territorios según un estudio de OCU de este mismo año:

¿Conoces el precio real de poseer una vivienda?
Fuente: OCU

Como ves no son gastos que debemos obviar, son valores anuales, pero en muchos casos elevados.

En cuanto a la tasa de basuras, grava anualmente la recogida y tratamiento de la basura que el Ayuntamiento estima vas a producir. Infórmate si está incluido en tu recibo del IBI o lo tienes que pagar a parte. El importe suele ser bastante inferior.

SUMINISTROS

Tu vivienda va a necesitar contratar los suministros de agua, electricidad y/o gas. Son gastos con los que debes contar. Ya solo contratarlos te cuesta el dinero y posteriormente su consumo mensual.

Aquí va a entrar en juego tu capacidad de gestionar eficientemente el consumo energético en tu hogar.

Según un estudio de AIS Group (consultora tecnológica), el gasto medio anual en suministros de los hogares españoles es de 1.345€. 112€ mensuales para tener en consideración…

Información relacionada: CÓMO AHORRAR AGUA Y ELECTRICIDAD EN CASA.

TRABAJOS DE MANTENIMIENTO

En una casa siempre hay algo que arreglar o reformar. Hacerlo te va a dar calidad de vida y ayudará a que tu vivienda conserve o aumente su valor.

Debes tener dinero para afrontar este tipo de gastos. Es difícil de calcular cuánto se podría necesitar, pero en un principio, tener un fondo de emergencia para ello podría servir.

EJEMPLO PRÁCTICO EN TÉRMINOS MEDIOS:

Cuota hipoteca: 591,14 € ( Fuente: Bankinter)

Cuota comunidad: 50€ (Fuente: Pisos.com)

Seguro Hogar: 34€ (Fuente: Metrovacesa.com)

Impuestos: 45€ (Aquí pongo la media de mi ciudad, mirar gráfico anterior)

Suministros: 112€ (Fuente: Businessinsider.es)

Fondo para reformas del hogar: 40€ ( Cantidad que puede variar)

Podemos decir que ahora sí conoces el precio real de poseer una vivienda: 872,14€ como mínimo para una hipoteca de 127.000€.

No estamos hablando de poco dinero, por lo que es muy importante tener en cuenta los gastos derivados de ser propietario. Lo que te va a costar mensualmente tu vivienda.

Hay que pensar si seremos capaces de mantener este nivel de deuda durante los años que dure el préstamo, de lo contrario podríamos correr el riesgo de, incluso, renunciar y vender. Esto sería un desastre para tus finanzas personales, ya que a nivel crediticio, quedarías «señalado», sin contar lo doloroso que sería perder tu casa.

Planifica y haz números.

Un abrazo!

2 Comentarios

  • Lourdes

    Hola Cristina, aquí estoy como casi todas las semanas….este artículo me ha parecido muy interesante pues el hecho de tener una casa en propiedad es la ilusión de la mayoría de las parejas que se plantean una vida en común (sobretodo ,según parece ,aquí en España) y muchas veces únicamente piensan en si pueden pagar la hipoteca exclusivamente y después se llevan el susto con los gastos añadidos. Es interesante que hayas hecho un prorrateo de los gastos anuales para tener claro el gasto mensual….siempre hay que tener remanentes para esos gastos. Un abrazo

    • TusFinanzasFáciles

      Hola Lourdes! Gracias por estar!! Analizar los gastos derivados de cualquier acción financiera que realicemos es fundamental. Con ello garantizamos al menos una información previa que nos ayudará a llegar en mejores condiciones. Las finanzas personales necesitan estar vigiladas y planificadas en todas sus formas. Un abrazo!!

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