Cómo crear un plan financiero
Trucos y Estrategias para el Ahorro

Cómo crear un plan financiero que funcione

Normalmente tener un plan es bueno, tener uno para tu dinero no lo es menos. Cuando planificas, trazas unos objetivos y la forma de conseguirlos. Saber cómo crear un plan financiero personal que funcione es muy bueno para ti. Con ello vas a dejar menos margen para que tu futuro sea incierto y que dependas de las circunstancias para vivir como tu desees. Además te será mucho más fácil conseguir lo que quieres.

¿QUÉ ES UN PLAN FINANCIERO?

Un plan financiero es un conjunto de estrategias que llevamos a cabo para conseguir unos objetivos económicos. Estos objetivos pueden ser a corto, medio o largo plazo.

Entonces, lo principal es saber qué objetivos o fines económicos tienes para poder trazar tu plan en base a unas estrategias o medios que te ayuden a conseguirlo.

Los objetivos pueden ser diversos, dependerán de cada uno y de la situación en que nos encontremos. Algunos ejemplos pueden ser irse de vacaciones, comprar una vivienda, los estudios de nuestros hijos, salir de deudas, planificar nuestro retiro… Es evidente que dependiendo del objeto que persigamos, utilizaremos una táctica u otra para llegar a él.

¿CÓMO EMPEZAR A CREAR UN PLAN FINANCIERO?

  • Márcate el/ los objetivos. Todo plan empieza con una finalidad. Planificamos para conseguir algo. Además es un paso fundamental para conocer qué estrategias vamos a establecer para nuestro plan. Tus objetivos tienen que cumplir una serie de características: deben ser concretos, reales y cuantificables.

Por ejemplo, pagar un viaje es un objetivo específico, es cuantificable porque harás un presupuesto y sabrás cuánto vas a necesitar para llevarlo a cabo. También es real, pues viajar es algo que puedes hacer «fácilmente» si te organizas.

Un objetivo irreal o inexacto es aquel que no se ajusta a tus posibilidades o no se puede valorar. Por ejemplo, si quieres hacer un plan financiero para ser multimillonario siendo mileurista. Otro ejemplo sería construir un fondo de emergencia sin especificar cuánto dinero necesitarías y sin establecer un tiempo de límite para tenerlo.

  • Revisa cuál es tu situación financiera. Esto también va a determinar cómo empezar a crear tu plan financiero. Tienes que revisar tus ingresos, gastos y el patrimonio del que dispones.

Aquí puedes ver CÓMO CALCULAR TU PATRIMONIO NETO.

Saber dónde te encuentras es un buen punto de partida, ya que podrás establecer estrategias reales y factibles para ti. Imagina que acumulas deudas que suponen el 15% de tus ingresos y que esto hace que prácticamente no llegues a fin de mes. Aun así quieres empezar a ahorrar para un fondo de estudios. La estrategia a seguir debe pasar primero por saldar tus deudas lo antes posible porque ello te va a suponer disponer de un 15% más para conseguir tu objetivo.

Si por el contrario no tienes deudas, está claro que tu estrategia para conseguir el fondo de estudios tendrá otro punto de partida, como por ejemplo, invertir ese 15% mensual en un fondo de inversión. Conseguir así intereses por tu dinero y en 5 años disponer de él para poder cubrir los estudios de tu hijo.

Puedes descargarte una plantilla para gastos diarios aquí:

  • Desarrolla tu estrategia financiera. La estrategia que vayas a programar debe incluir cierta información y organización de tu situación actual. Sabes cuánto ingresas, cuánto gastas y tienes establecido tu objetivo. Con todo esto desarrollarás una estrategia u otra.

Debes organizarte ahora con lo que tienes y pensar que pueden surgir imprevistos. Para evitar que estos imprevistos puedan perjudicar tu plan financiero, tienes que hacerte con un FONDO DE EMERGENCIA. Esta herramienta debes tenerla sí o sí.

Con lo que tienes actualmente tendrás que valorar lo siguiente para establecer tu método:

– ¿Ingresas lo suficiente como para conseguir el objetivo que te has propuesto? Si tus entradas son bajas, deberías plantearte aumentarlas a través de un ingreso extra o cambiar a un trabajo con un mejor sueldo o posibilidad de promoción.

– ¿Tienes deudas que saldar? Acaba con ellas y no contraigas más. Las deudas te roban mucho dinero, esfuerzo y tiempo. No te lo pienses, finiquítalas. Este artículo te puede interesar: ACABA CON TUS DEUDAS FÁCILMENTE.

– ¿Tus ingresos son estables? Ganas lo mismo cada mes o no, tienes un trabajo estable o es temporal… Todo ello es importante tenerlo en cuenta ya que si no tienes entradas estables deberás organizarte aún mejor y ser previsor. Deberás guardar dinero para aquellos meses en los que no ingreses porque, si no lo haces, tu plan financiero se vendrá abajo para cubrir esta situación.

– ¿Qué recursos tienes a tu alcance para conseguir tus objetivos financieros? ¿Cómo puedes utilizarlos? Debes utilizar todo lo que esté en tu mano para que tu plan sea eficiente. Invierte parte de tus ahorros, saca provecho de tus recursos personales y materiales para hacer ingresos extras, edúcate financieramente, encuentra las formas de hacer crecer tu dinero…

Contenido relacionado: LA GESTIÓN DE RECURSOS PROPIOS COMO HERRAMIENTA FINANCIERA.

-¿Vivo al día? o ¿tengo un saldo positivo cada mes? Si no llegas a fin de mes tienes que gastar menos o ganar más dinero. No hay otra. No puedes pretender objetivos que estén fuera de tus posibilidades sin hacer algo por mejorar tu capacidad de ahorrar o ingresar más.

Si por el contrario te sobra dinero cada mes, te dejo algunos consejos que pueden ser parte de tu estrategia en este post: SALDO MENSUAL POSITIVO ¿QUÉ PUEDES HACER CON TU DINERO?.

EJEMPLO PRÁCTICO PARA INSPIRARTE

Mencía tiene un trabajo que le aporta 1.200€ mensuales en 14 pagas. Tiene un hijo de 6 años por el que tiene la custodia compartida con su padre. Ninguno paga pensión alimenticia porque así lo han decidido.

Tiene calculados sus gastos en 1050€ mensuales, con lo que tiene un saldo positivo mensual de 150€. Además dispone de 5.000€ en una cuenta de ahorros que no le aporta casi nada de interés.

Dentro de los gastos están incluidos 170€ de deuda por un préstamo personal para pagar una reforma que tuvo que hacer en casa y por la que paga una interés mensual del 8,5%. Le quedan 2 años para terminar de pagarla.

Mencía tiene un deseo que es tener en el futuro la capacidad económica para no depender sólo de un trabajo, sino disfrutar más de la vida. Para ello considera que lo más importante es generar ingresos pasivos y así dedicar su tiempo a lo que más le gusta sin sacrificar ingresos.

En un principio se trata de un objetivo muy general, no está cuantificado. Lo que Mencía debería hacer es establecer exactamente los ingresos pasivos que quiere generar. Digamos que piensa que invertir en bienes raíces puede ser una buena opción: un pequeño apartamento para poder alquilar. Necesita 20.000€ para la entrada de una hipoteca que tendrá una mensualidad de 350€ (inmueble valorado en unos 90.000€). Es una mensualidad que le va a permitir pagar la hipoteca sin esfuerzo y además tener un margen extra que le suponga un pequeño sobresueldo en el futuro.

Ya tiene establecido su objetivo y lo siguiente es revisar su situación actual: sus gastos no superan sus ingresos. Tiene un excedente de 150€ mensuales, cuenta con dos pagas extras (que suele utilizar para vacaciones o imprevistos) y además tiene 5.000€ ahorrados.

Aunque su situación no es mala, la gestión de sus ingresos podría mejorar notablemente. Podría reunir el dinero de la entrada para el apartamento si lleva a cabo las siguientes estrategias:

  • Crea un fondo de emergencia para solventar imprevistos y así utilizar una de las pagas extras para ahorrar en vez de gastar las dos.
  • Planifica dedicar esfuerzo a pagar un 100 % más de la deuda de la obra y pasa a 340€ mes en vez de los 170 que venía pagando hasta ahora. De este modo se va a ahorrar el 8,5% de interés mensual de un año. Esto le supone dejar de pagar 173,40€ del préstamo y terminar con él un año antes. Con lo que tendrá una capacidad de ahorro mayor en menos tiempo.
  • Cambia costumbres que le hacen gastar innecesariamente y conseguir un ahorro extra: utiliza la bicicleta que tiene parada en el trastero para ir a trabajar, reduce sus comidas fuera de casa a 1 por semana y decide gastar menos en ropa. Sólo con esto calcula un ahorro de unos 180€ mensuales que son los que le van a servir para pagar el 100% más de su deuda anterior.
  • Abre una cuenta para invertir en un fondo de inversión los 5.000€ que tiene ahorrados. Irá aportando las cantidades que consigue ahorrar mensualmente ( 150€). Así en unos años sus ahorros habrán crecido bastante. Cuando termine de pagar su deuda, piensa en dedicar los 340€ a aumentar la inversión del fondo.
  • Busca algún trabajo que le pueda aportar un ingreso extra, ya que su hijo pasa la mitad del tiempo con su padre y ella dispone de temporadas en las que podría dedicar ciertas horas a la semana a ganar un poco más durante un tiempo.

Con todo ello Mencía calcula que en unos tres años sus ahorros pueden permitirle pagar la entrada del pequeño apartamento. Además, como va a cambiar sus hábitos de gasto y sus ingresos subirán, una vez tenga el dinero de la entrada se plantea crear otro tipo de ingresos pasivos en el futuro.

Mencía ha creado un plan financiero para cumplir su objetivo (pagar la entrada de un pequeño apartamento) a medio plazo.

CONCLUSIÓN:

Crear un plan financiero no es complicado. Sólo tienes que sentarte y hacer cuentas con lo que tienes y tomar medidas. Las medidas serán tu plan, tu estrategia para lograr tu objetivo. Debes ser constante y realista para que cuando te vengan los momentos de debilidad ( que los tendrás) te puedas volver a centrar en tu propósito sin demasiados problemas.

Planifica tus finanzas, es uno de los mejores consejos que te puedo dar desde mi experiencia.

Si quieres tener la guía para empezar a controlar tus finanzas de una forma fácil te invito a que accedas AQUÍ y te la descargues. Te va a ayudar mucho en el manejo de tu dinero.

Un abrazo!

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